3D Secure Authentication

    3D Secure Authentication
    (EMV 3DS)

    Implementación completa de 3D Secure (EMV 3DS) que agrega una capa de autenticación fuerte del tarjetahabiente en transacciones CNP.

    Reduce el fraude y transfiere el liability al emisor. Incluye integración nativa con Visa Secure, Mastercard Identity Check y Elo Protect.

    3D Secure Authentication (3DS 2.x)

    Valor para cada tipo de negocio

    Reducción de fraude

    : eliminación del 100% de chargebacks por fraude en transacciones autenticadas — el liability se transfiere al emisor.

    Liability shift

    : cuando la autenticación 3DS es exitosa, la responsabilidad por fraude recae en el emisor, no en el comercio.

    Mayor tasa de aprobación

    : 3DS 2.x alcanza un frictionless rate del 95%+ — el usuario no percibe el challenge en la mayoría de transacciones.

    Compliance regulatorio

    : cumple automáticamente con PSD2 (Europa) y los requisitos de Strong Customer Authentication (SCA) de cada mercado.

    Aplicación inteligente

    : el sistema evalúa el riesgo de cada transacción y aplica 3DS solo cuando es necesario, minimizando la fricción.

    Métricas

    Impacto medible en tu operación

    Datos basados en promedios de los programas 3DS 2.x de Visa y Mastercard a nivel global.

    0%+Frictionless rate — De las transacciones se autentican sin intervención del usuario.
    -0%Reducción de fraude — En transacciones autenticadas con 3DS 2.x vs. sin autenticación.
    +0%Mejora en aprobación — Las transacciones autenticadas tienen mayor tasa de aprobación por el emisor.
    0Cobertura de redes — Visa Secure, Mastercard Identity Check y Elo Protect (Brasil).

    Migración

    3DS 1.0 vs. 3DS 2.x: por qué migrar ahora

    La mayoría de merchants en LATAM todavía opera con implementaciones legacy de 3DS 1.0 que generan fricción, abandono y tasas de aprobación inferiores. 3DS 2.x resuelve cada una de esas limitaciones.

    3DS 1.0 (Legacy)

    3DS 2.x (EMV 3DS)

    Experiencia del usuario

    Redirect a página del banco

    Autenticación en background (frictionless)

    Frictionless rate

    < 5%

    95%+

    Soporte mobile nativo

    No — solo browser redirect

    Sí — SDK nativo iOS/Android

    Datos enviados al emisor

    ~15 data points

    100+ data points de contexto

    Compatibilidad con apps

    No compatible

    In-app authentication vía SDK

    Velocidad de autenticación

    15-30 segundos (con redirect)

    < 2 segundos (frictionless)

    Tasa de abandono

    20-30% en el redirect

    < 2% (usuario no percibe el flujo)

    Nota: Visa y Mastercard están deshabilitando gradualmente 3DS 1.0 en mercados globales. La migración a 3DS 2.x no es opcional — es una cuestión de tiempo. Con Akua, la migración se realiza sin cambios en la integración existente.

    Experiencia de autenticación

    Flujo frictionless vs. challenge

    En el 95% de las transacciones, el usuario no percibe el proceso de autenticación. El emisor evalúa 100+ data points en background y aprueba sin intervención. Solo en transacciones de alto riesgo se presenta un challenge — y aun así, la experiencia es nativa y optimizada.

    Flujo frictionless — el usuario no percibe el 3DS

    Usuario hace click en "Pagar"

    $185.00 USD — Visa •••• 4521

    Autenticación en background

    100+ data points enviados al emisor — el usuario no ve nada

    Emisor aprueba sin challenge

    Riesgo bajo → autenticación frictionless

    Pago aprobado

    Transacción autenticada con liability shift

    Autenticación exitosa

    Tiempo total: < 2 segundos. El usuario solo vio "Pago aprobado".

    Ventajas técnicas

    Ventajas técnicas invisibles

    Arquitectura 3DS 2.x

    Implementación nativa de EMV 3DS 2.x con soporte completo del protocolo. Sin dependencia de 3DS 1.0 legacy ni redirects al ACS del emisor.

    Orquestación del flujo 3DS

    El sistema gestiona el flujo completo: desde el envío del AReq al Directory Server hasta la recepción del ARes, incluyendo el manejo del challenge cuando es requerido.

    Decisioning inteligente

    Evalúa en tiempo real si la transacción requiere autenticación 3DS basándose en perfil de riesgo, monto, emisor y vertical del merchant.

    Compliance PSD2/SCA y excepciones

    Aplica automáticamente las excepciones SCA permitidas (low-value, trusted beneficiary, TRA) para maximizar el frictionless rate sin comprometer compliance.

    Optimización de frictionless

    Envía 100+ data points al emisor para maximizar la probabilidad de autenticación frictionless. Incluye device fingerprint, geolocalización y datos de comportamiento.

    Soporte multi-red y certificación

    Certificación activa con Visa Secure, Mastercard Identity Check y Elo Protect. Cada red se gestiona con su configuración específica de protocolo.

    Autenticación mobile nativa

    SDK nativo para iOS y Android que ejecuta la autenticación 3DS dentro de la app, sin redirecciones al browser ni pérdida de contexto.

    Analytics de autenticación

    Dashboard con métricas de frictionless rate, challenge rate, tasa de abandono y tiempos de respuesta por emisor, red y merchant.

    Integración con motor de fraude

    Los datos de autenticación 3DS se combinan con el motor de fraude de Akua para crear un perfil de riesgo unificado que mejora ambos sistemas.

    Retry logic y manejo de fallbacks

    Si la autenticación falla o el ACS no responde, el sistema ejecuta fallbacks configurables: retry, downgrade a 3DS 1.0 o procesamiento sin 3DS según política del merchant.

    Liability shift y protección contra chargebacks

    Garantiza el liability shift en transacciones autenticadas exitosamente. Incluye evidencia de autenticación (CAVV/AAV) para disputas con las redes.

    Tokenización de credenciales

    Integración con network tokenization para almacenar credenciales de forma segura y mejorar las tasas de autenticación en transacciones recurrentes.

    Protege tus transacciones con
    3D Secure

    Autenticación frictionless. Liability shift. Compliance PSD2/SCA.